SWIFT系统基础简介（SWIFT业务流程介绍）

一、SWIFT简介

SWIFT全称为Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，中文名称为：环球同业从银行金融电讯协会，是一家全球性同业合作组织，主要为成员机构提供安全的金融报文传送服务。SWIFT总部设立在比利时布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约和中国香港分别设立了数据交换中心。

1973年，来自于15个国家的239家银行为解决跨境支付通讯问题成立了SWIFT，SWIFT于1977年开始提供报文通讯服务，并迅速取代了之前的Telex技术成为全世界广泛使用的金融通讯服务。截至目前，SWIFT已为全球200多个国家或地区超过11000家金融机构提供服务。中国银行于1983年作为中国首家银行加入SWIFT，并于1985年正式开通SWIFT通讯。

SWIFT是基于比利时法律建立、由股东所有及控制的合作组织。SWIFT股东选举出由25位独立董事组成的董事会管理公司并监督公司的日常运营。每个国家对SWIFT报文的使用情况，既决定了SWIFT的股权分配，也决定了每个国家有权获得的董事会董事人数。股份数量排名最前面的6个国家，每个国家的股东可以提名两名董事以供选举。上述方法推荐的董事人数不能超过12人。按所持股份数量依序往下排名的10个国家，各个国家可以提名一位董事以供选举，以此方式推荐的董事人数不超过10个。其他股份数量不足以推荐1个或者2个董事的国家，可以联合其他国家共同提名董事以供选举。依据此方式推荐的董事人数不超过3个。中国于2012年获得一名董事席位，由中国银行持有。

二、SWIFT业务简介

SWIFT本身不涉及成员机构的资金账户，只为成员机构提供支付指令报文服务，成员机构间实际的资金清算仍然由各国的支付清算体系（如美国的CHIPS，中国的CIPS等）完成，即SWIFT报文只涉及信息流，不涉及资金流。

1.SWIFT报文

既然SWIFT提供支付指令报文服务，肯定有标准的报文体系，一个典型的SWIFT报文主要由以下几部分组成：

{1: BASIC HEADER BLOCK}
{2: APPLICATION HEADER BLOCK}
{3: USER HEADER BLOCK}
{4: TEXT BLOCK}
{5: TRAILER BLOCK}

即基本报头、应用报头、用户报头、报文体、报尾。目前SWIFT主要运行两套报文标准，MT报文与MX报文。

（1）MT报文

MT报文格式基于FIN，报文类型一般定义为MTnnn，其中MT为固定描述，具体类型由三个数字n组成，从左至右第一个n表示类目，描述的是报文根底的商业功能，比如1表示客户汇款及支票，第二个n表示分组，描述的是在特定类目中的报文功能，比如1表示支票支付，第三个n表示具体的功能，比如103表示单笔支付报文。

根据根底的商业功能，MT报文共有十种报文类型：

第1类：客户汇款及支票（MT1XX）Customer Transfer

第2类：银行头寸调拨（MT2XX）Financial Institution Transfers

第3类：外汇买卖和存放款（MT3XX）Foreign Exchange

第4类：托收（MT4XX）Collections，Cash Letters

第5类：证券（MT5XX）Securities

第6类：贵金属和辛迪加（MT6XX）Precious Metals and Syndication

第7类：跟单信用证和保函（MT7XX）Documentary Credits and Guarantees

第8类：旅行支票（MT8XX）Traveler’s Cheque

第9类：现金管理与账务（MT9XX）Bank Statement

第0类“MT0XX”是系统报文，发送系统命令或确认信息，用于SWIFT网络与会员之间的信息反馈，如网络公告信息、历史记录、未成功发送的报文清单等。

每一类报文都有很复杂的细类及要求，有兴趣的可以在查看相应的手册描述，这里就不详细展开了，这里提供一个简单的MT报文示例：

MT报文诞生于上世纪70年代，报文容量与长度很大程度上都受制于当时的带宽及存储技术，同时MT报文仅支持拉丁字母，不支持中文等字符，现如今，MT报文已无法完全满足科技飞速发展、全球化合作日益紧密带来的金融通讯诉求，因此SWIFT在1999年推出了新的报文标准MX报文标准。

（2）MX报文

MX报文使用XML语法，报文格式符合ISO20022报文标准规范。MX报文在报文长度、报文结构灵活性上做了很大提升，SWIFT董事会目前已正式宣布2025年11月以后应用于跨境支付和对账类的第一类（客户汇款及支票）、第二类（银行头寸调拨）和第九类（现金管理与账务）MT报文将会在SWIFT全面停用，取而代之的是MX报文标准。

2.BIC编码

SWIFT为每个接入的机构分配唯一的编码，即商业机构标识码（Business Identifier Code，简称BIC），BIC编码为8位或11位长度的编码，其中前四位为业务主体简写，如中国银行为BKCH，中国工商银行为ICBK等，第五、第六位由符合ISO3166-1标准的国家地区代码组成，如中国为CN，香港为HK等，第七、第八位为业务主体后缀，通常为城市/地区代码，如北京为BJ等，最后三位为可选字符，用于表示业务主体的分支机构。举个例子：中国工商银行的编码为ICBKCNBJ，中国银行北京分行的编码为BKCHCNBJ110，其中110即表示分支机构。